Una herramienta para cuidar tu bienestar
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¿Alguna vez has sentido que el saldo de tu cuenta bancaria influye directamente en tu tranquilidad? No estás sola/o. El estrés relacionado con el dinero es una de las principales causas de ansiedad y preocupación en la actualidad.
Cuando hablamos de bienestar financiero no nos referimos únicamente a tener dinero. De acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OECD, 2020), también implica contar con los conocimientos, habilidades, actitudes y hábitos necesarios para tomar decisiones económicas que favorezcan tu bienestar.
Aunque los datos que encontrarás a continuación provienen de un estudio realizado en Colombia, sus resultados son relevantes para México, ya que ambos países comparten desafíos como la inflación, la incertidumbre económica y la necesidad de fortalecer la educación financiera. Conocer esta información puede ayudarte a reflexionar sobre tu propia relación con el dinero.
¿Qué tanto sabemos sobre nuestras finanzas?
Para conocer el nivel de educación financiera de una población suele utilizarse una herramienta llamada “The Big Three” (Las Tres Grandes), creada por Lusardi y Mitchell (2004). Consiste en tres preguntas que evalúan conocimientos sobre:
- Interés compuesto
- Inflación
- Diversificación del riesgo.
De acuerdo con Rodríguez Pinilla et al. (2024), quienes aplicaron esta metodología en Colombia durante 2023, los resultados muestran varios retos importantes:
- Solo el 16.4 % de las personas respondió correctamente las tres preguntas. Cuando no comprendes cómo funciona el dinero, es normal sentir mayor incertidumbre y preocupación por el futuro.
- El 79 % comprendía el efecto de la inflación, probablemente porque muchas personas han vivido de cerca el aumento constante de los precios.
- En cambio, únicamente el 43.3 % entendía cómo funcionan las tasas de interés y el 49.3 % sabía qué significa diversificar el riesgo. Este desconocimiento puede hacer que evites herramientas financieras por miedo a perder dinero o simplemente porque parecen complicadas.
La falta de educación financiera no solo afecta tu economía, también puede aumentar la sensación de inseguridad, el estrés y la vulnerabilidad ante situaciones inesperadas (Cárdenas et al., 2020).
Entre disfrutar hoy y pensar en el mañana
Muchas personas viven un conflicto constante entre disfrutar su dinero en el presente o ahorrar para el futuro. Aunque sabes que es importante prepararte para cualquier imprevisto, no siempre resulta fácil convertir esa intención en un hábito.
Según Tenjo y Mejía (2021), el 59.8 % de las personas no podría cubrir un gasto inesperado equivalente a un mes de ingresos sin pedir ayuda. Esto no solo representa un riesgo económico, sino también emocional, ya que la falta de un respaldo financiero suele generar preocupación e incertidumbre.
Además, las decisiones que tomas hoy pueden influir en tu bienestar a largo plazo (Rodríguez Pinilla et al., 2024). Mientras algunas personas adultas han aprendido a ser más cuidadosas con su dinero por experiencias económicas difíciles, las generaciones más jóvenes podrían no haber vivido esas situaciones y, por ello, sentirse menos preparadas para enfrentar una crisis.
La educación financiera también protege tu salud mental
Aprender sobre finanzas va mucho más allá de hacer cuentas. Comprender conceptos como el interés compuesto o conocer distintas formas de ahorrar e invertir puede darte mayor sensación de control sobre tu futuro, lo que ayuda a disminuir el estrés y la ansiedad relacionados con el dinero.
Las investigaciones muestran que quienes tienen mayor educación financiera suelen adaptarse mejor en tiempos de crisis y toman decisiones de consumo más conscientes. Sin embargo, el reto actual no consiste únicamente en ahorrar, sino también en aprender a hacer crecer el patrimonio mediante inversiones adecuadas, reduciendo así la incertidumbre sobre el futuro (Rodríguez Pinilla et al., 2024).
Cuidar tus finanzas también es cuidar de ti
Fortalecer tu educación financiera es una forma de cuidar tu bienestar integral. Cada decisión informada que tomas no solo protege tu economía, sino que también fortalece tu tranquilidad y tu confianza para enfrentar los retos que puedan surgir. Al final, aprender a relacionarte de forma saludable con el dinero también es una inversión en tu salud mental.
Si el estrés financiero está afectando tu bienestar emocional, recuerda que buscar apoyo psicológico también puede ayudarte a desarrollar herramientas para afrontar esta situación:
Este artículo se hizo con información de:
Cárdenas, S., Cuadros, P., Estrada, C. y Mejía, D. (2020). Determinantes del bienestar financiero: evidencia para América Latina. CAF Banco de Desarrollo de América Latina, (36), 1-53. https://scioteca.caf.com/bitstream/handle/123456789/1617/Determinantes_del_bienestar_financiero_evidencia_para_Ame%cc%81rica_Latina.pdf?sequence=8&isAllowed=y
Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (2020). Recommendation of the Council on Financial Literacy. OECD Legal Instruments 0461.
Rodríguez Pinilla, D. A., Castellanos Rodríguez, L. E., López Rodríguez, A. y Esguerra Umaña, P. (2024). Educación financiera y bienestar financiero: evidencia de Colombia en un entorno de alta inflación. Banco de la República, (1267), 1-33. https://web.archive.org/web/20240303221703id_/https://repositorio.banrep.gov.co/bitstream/handle/20.500.12134/10768/be_1267.pdf
Tenjo, M. F., y Mejía, D., (2021). Encuesta de medición de capacidades financieras de Colombia 2019. Superintendencia Financiera de Colombia y CAF Banco de Desarrollo de América Latina. https://scioteca.caf.com/handle/123456789/1717
*El contenido de este artículo se redacta sólo con fines informativos. No puede servir como diagnóstico, tratamiento o recomendación de un profesional. Consulta con tu especialista ante cualquier duda.
